البنوك المصرية تعيد هيكلة شهادات الادخار بعد تراجع الفائدة

دفعت موجة خفض الفائدة على الجنيه البنوك المصرية لإعادة تصميم منتجات الادخار وطرح شهادات بعوائد مدفوعة مقدماً أو تراكمية، بهدف الحفاظ على جاذبية الادخار وتعويض العملاء عن تراجع العائد.

خلال الأشهر الماضية، خفّضت البنوك الفائدة على الشهادات الثلاثية بين 5% و7% على مراحل، لتسجل حالياً 16–18%، فيما أوقف بنكا مصر والأهلي شهادات العائد المرتفع (27% و23.5%) منذ أبريل، تماشياً مع خفض المركزي للفائدة بنحو 625 نقطة أساس منذ أبريل حتى أكتوبر.

أبرز الشهادات الجديدة

الإمارات دبي الوطني: شهادة 3 سنوات بعائد 37.5% مدفوع مقدماً، بحد أدنى 100 ألف جنيه.

التجاري وفا: شهادة 3 سنوات بعائد 31.5% مقدم.

العربي الأفريقي: شهادة 3 سنوات بعائد 35% مقدم، وأخرى 4 سنوات بعائد تراكمي 100% يصرف بنهاية المدة (فائدة سنوية مركبة 18.92%).

QNB: شهادات 3–7 سنوات بعائد مضاف للأصل عند الاستحقاق.

الأهلي المصري: عائد متدرج 23% السنة الأولى، 18.5% الثانية، 14% الثالثة.

بنك مصر: 20.5% للسنة الأولى، 17% للثانية، 13.5% للثالثة.

سبب إعادة الهيكلة

مصادر مصرفية أكدت أن البنوك تواجه ضغطاً لزيادة السيولة بتكلفة مناسبة، لذلك تتجه لتنويع آجال الشهادات ودوريات صرف العائد. كما أن إعفاء البنك المركزي للشهادات من الاحتياطي الإلزامي (18% من الودائع) منح البنوك مرونة أكبر في تقديم عوائد منافسة.

ويرى خبراء أن المنافسة الحالية تهدف للحفاظ على المدخرات وجذب سيولة جديدة، خاصة مع زيادة الطلب على الائتمان من الشركات والأفراد.